В международном бизнесе услуга номинального директора используется достаточно часто — она помогает сохранить конфиденциальность, выполнять требования конкретной страны и облегчать управление компанией.
Однако при открытии корпоративного счёта банки проявляют особое внимание к структуре компании, и особенно — к номинальным директорам.
В этой статье разберём, как на самом деле банки относятся к номинальным директорам, что можно, что нельзя, и как правильно подготовиться, чтобы избежать отказа.
Почему банки так внимательно проверяют номиналов
Основная задача любого банка — убедиться, что:
-
компания ведёт реальную деятельность
-
нет схем ухода от налогов
-
нет скрытых владельцев, связанных с рисками
-
директор понимает, чем занимается компания
-
структура прозрачна
Номинальные директора могут вызывать вопросы, потому что они не управляют бизнесом, а действуют по договору.
Для банка это сигнал:
«Мы должны убедиться, кто на самом деле стоит за компанией и кто принимает решения».
Как банки относятся к номинальным директорам в 2025 году
Отношение можно разделить на три уровня.
1. Нормальное отношение (если структура прозрачна)
Это наиболее распространённый сценарий.
Банки во многих странах (Литва, Чехия, Латвия, Эстония, Кипр, некоторые банки ЕС) спокойно открывают счета компаниям с номинальным директором, если:
✔ бенефициар полностью раскрыт
✔ предоставлены все документы (Declaration of Trust, договор)
✔ понятно, как компания зарабатывает
✔ директор знает свою формальную роль
✔ компания не относится к высоким рискам (крипта, гемблинг, финансы, экспорт в санкционные зоны)
Для банка главное не сама услуга, а прозрачность.
2. Повышенное внимание (усиленный комплаенс)
Большинство международных банков относят номинальных директоров к категории повышенного риска.
Что это значит?
Банк может запросить:
— интервью с реальным владельцем
— подтверждение источника средств
— документы о структуре собственности
— договор с номинальным директором
— подтверждение реальной деятельности (сайт, договоры, счета-фактуры)
— бизнес-план или описание модели работы
Зачастую номинал должен подтвердить, что он не занимается операционным управлением, чтобы банк понимал, почему решения будут принимать другие лица.
3. Негативное отношение (возможный отказ)
Некоторые банки не любят номинальные структуры.
Это чаще всего:
❌ традиционные банки в США
❌ консервативные банки ЕС (Германия, Франция)
❌ банки, активно проверяющие происхождение бенефициара
❌ банки, работающие только с локальными директорами
Причины отказа:
-
высокая нагрузка на compliance
-
отсутствие понимания, кто контролирует бизнес
-
повышенные риски отмывания средств
-
большое количество фейковых компаний с номиналами
В таких странах банки предпочитают, чтобы директор был:
✔ резидент местной юрисдикции
✔ реально участвовал в управлении
Какие документы банки требуют при номинальном директоре
-
Паспорт бенефициара
-
Подтверждение адреса проживания
-
Декларация бенефициарного владения
-
Договор с номинальным директором
-
Подтверждение источника происхождения средств
-
Полное описание деятельности бизнеса
-
Контракты или инвойсы (если уже есть)
-
Сайт компании, соцсети, презентация
-
Подтверждение, что компания действительно будет вести деятельность
Чем больше прозрачности — тем выше шанс одобрения счёта.
Что вызывает подозрения у банков
Банки обращают внимание на признаки, которые могут указывать на фиктивную компанию:
⚠ отсутствие сайта или он сделан «для галочки»
⚠ номинальный директор даже не знает названия компании
⚠ невозможность объяснить бизнес-процессы
⚠ размытые виды деятельности
⚠ нет сотрудников, офиса, оборотов
⚠ высокая доля кеша
⚠ компания зарегистрирована в оффшоре без понятной логики
Если есть хотя бы два таких пункта — вероятность отказа резко растёт.
Как открыть корпоративный счёт с номинальным директором без проблем
Вот алгоритм, который работает на практике:
✔ 1. Раскрой бенефициара сразу
Скрывать что-то бессмысленно — банк всё равно найдёт.
✔ 2. Подготовь пакет документов заранее
Покажи банку, что структура реальная и понятная.
✔ 3. Сделай нормальный сайт и презентацию компании
Compliance любит прозрачность.
✔ 4. Выбирай банки, которые работают с номиналами
Не все банки одинаковы.
✔ 5. Используй финтехи как запасной вариант
Решение для старта: Revolut Business, Wise, Paysera, Intergiro.
✔ 6. Покажи реальную деятельность
Хотя бы 1–2 договора, письма от будущих клиентов или бизнес-план.
Вывод
Банки не против номинальных директоров, но:
-
требуют прозрачности
-
усиливают проверки
-
хотят видеть реального бенефициара
-
смотрят на деятельность компании, а не только на структуру
-
могут отказать, если структура выглядит подозрительно
Если правильно подготовиться и выбрать подходящий банк — открыть корпоративный счёт с номинальным директором вполне реально.
